ОСНОВНЫЕ РИСКИ И УЯЗВИМОСТИ ЛОМБАРДОВ КАК СУБЪЕКТОВ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА
Статья поступила в редакцию: 24.05.2026
Статья принята к публикации: 08.07.2026
Статья опубликована: 10.07.2026
Ключевые слова:
ломбарды; финансовый мониторинг; ПОД/ФТ; легализация преступных доходов; субъекты финансового мониторинга; риск-ориентированный подход; уязвимости; типологии отмывания денег.Аннотация
Статья посвящена комплексному анализу, идентификации и систематизации основных рисков и уязвимостей, присущих деятельности ломбардов в качестве субъектов финансового мониторинга, выявлению основных факторов, способствующих их появлению, а также обоснованию рекомендаций по управлению ими. Новизна данного исследования заключается в выявлении и обосновании особенностей сектора ломбардов, поскольку официальная оценка риска как «умеренного» контрастирует с системными нарушениями, фиксируемыми в ходе проверок, что свидетельствует о недостаточном контроле со стороны надзорных органов, а не о низком реальном уровне угрозы. Обоснована авторская классификация рисков по четырём группам, а также предложена типология схем использования ломбардов в целях легализации преступных доходов с учётом данных ФАТФ и НОР ОД 2022 года.
Информация о публикации
Финансирование: Исследование выполнено без привлечения внешнего финансирования, если иное не указано авторами.
Вклад авторов: Все авторы внесли существенный вклад в подготовку статьи, ознакомились с окончательной версией рукописи и одобрили ее к публикации.
Конфликт интересов: Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов, если иное не указано в публикации.
Правообладатель: Издательский дом «Академический».
Лицензия: Статья распространяется на условиях лицензии Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0).
Машиночитаемый файл метаданных: JATS XML
Список литературы
Тенденции на рынке ломбардов в 2024 году // Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/analytics/microfinance/lombard/2024 (дата обращения: 20.05.2026).
Отчет ФАТФ. Риски и уязвимости отмывания денег / финансирования терроризма, связанные с золотом // Официальный сайт Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма. [Электронный ресурс]. URL: https://eurasiangroup.org/files/uploads/files/ML-TF-risks-vulnerabilities-associated-with-gold_rus.pdf (дата обращения: 23.05.2026).
О ломбардах: [федер. закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ (ред. от 28.12.2024)] // Собрание законодательства РФ. 30.07.2007. № 31. Ст. 3992. [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_70009/ (дата обращения: 23.05.2026).
Национальная оценка рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем 2021-2022 г. // Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/content/files/отчеты%20нор/нор-од-2022-6.pdf (дата обращения: 22.05.2026).
О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: [положение Банка России от 15 декабря 2014 г. № 445-П] // Вестник Банка России. 18.02.2015. № 14.
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: [федер. закон от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (ред. от 25.05.2026)] // Собрание законодательства РФ. 07.01.2002. № 1 (ч. 1). Ст. 1. DOI: 10.1191/0309132502ph361ed EDN: JTPLTL.
Тенденции на рынке ломбардов в 2023 году // Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/analytics/microfinance/lombard/2023/ (дата обращения: 22.05.2026).
Правоприменительная, административная и судебная практика за 2023 год // Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу. [Электронный ресурс]. URL: https://fedsfm.ru/news/7298 (дата обращения: 25.05.2026).
Отчет о взаимной оценке Российской Федерации ФАТФ 2019 г. // Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/content/files/documents/2020/ово%20рф%20rus.pdf (дата обращения: 24.05.2026).
