MAIN RISKS AND VULNERABILITIES OF PAWNSHOPS AS SUBJECTS OF FINANCIAL MONITORING
Статья поступила в редакцию: 24.05.2026
Статья принята к публикации: 08.07.2026
Статья опубликована: 10.07.2026
Keywords:
pawnshops; financial monitoring; AML/CFT; legalization of criminal proceeds; subjects of financial monitoring; risk-based approach; vulnerabilities; money laundering typologies.Abstract
The article is devoted to a comprehensive analysis, identification and systematization of the main risks and vulnerabilities inherent in the activities of pawnshops as subjects of financial monitoring, identification of the main factors contributing to their appearance, as well as justification of recommendations for their management. The novelty of this study lies in the identification and justification of the characteristics of the pawnshop sector, since the official risk assessment as "moderate" contrasts with systemic violations recorded during inspections, which indicates insufficient control by supervisory authorities, and not a low real level of threat. The author's classification of risks into four groups is justified, and a typology of schemes for using pawnshops in order to legalize criminal proceeds is proposed, taking into account the data of the FATF and NOR OD 2022.
Информация о публикации
Финансирование: Исследование выполнено без привлечения внешнего финансирования, если иное не указано авторами.
Вклад авторов: Все авторы внесли существенный вклад в подготовку статьи, ознакомились с окончательной версией рукописи и одобрили ее к публикации.
Конфликт интересов: Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов, если иное не указано в публикации.
Правообладатель: Издательский дом «Академический».
Лицензия: Статья распространяется на условиях лицензии Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0).
Машиночитаемый файл метаданных: JATS XML
References
Тенденции на рынке ломбардов в 2024 году // Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/analytics/microfinance/lombard/2024 (дата обращения: 20.05.2026).
Отчет ФАТФ. Риски и уязвимости отмывания денег / финансирования терроризма, связанные с золотом // Официальный сайт Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма. [Электронный ресурс]. URL: https://eurasiangroup.org/files/uploads/files/ML-TF-risks-vulnerabilities-associated-with-gold_rus.pdf (дата обращения: 23.05.2026).
О ломбардах: [федер. закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ (ред. от 28.12.2024)] // Собрание законодательства РФ. 30.07.2007. № 31. Ст. 3992. [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_70009/ (дата обращения: 23.05.2026).
Национальная оценка рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем 2021-2022 г. // Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/content/files/отчеты%20нор/нор-од-2022-6.pdf (дата обращения: 22.05.2026).
О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: [положение Банка России от 15 декабря 2014 г. № 445-П] // Вестник Банка России. 18.02.2015. № 14.
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: [федер. закон от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (ред. от 25.05.2026)] // Собрание законодательства РФ. 07.01.2002. № 1 (ч. 1). Ст. 1. DOI: 10.1191/0309132502ph361ed EDN: JTPLTL.
Тенденции на рынке ломбардов в 2023 году // Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/analytics/microfinance/lombard/2023/ (дата обращения: 22.05.2026).
Правоприменительная, административная и судебная практика за 2023 год // Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу. [Электронный ресурс]. URL: https://fedsfm.ru/news/7298 (дата обращения: 25.05.2026).
Отчет о взаимной оценке Российской Федерации ФАТФ 2019 г. // Официальный сайт Федеральной службы по финансовому мониторингу. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/content/files/documents/2020/ово%20рф%20rus.pdf (дата обращения: 24.05.2026).
