NEW RISKS OF MONEY LAUNDERING AND TERRORIST FINANCING IN THE CONTEXT OF DIGITALIZATION OF THE ECONOMY
DOI:
https://doi.org/10.25806/uu3-22022271-278Статья поступила в редакцию: 11.03.2022
Статья принята к публикации: 21.03.2022
Статья опубликована: 06.04.2022
Keywords:
digital financial technologies, cryptocurrency, digital ruble, countering money laundering and terrorist financingAbstract
Currently, digitalization processes are becoming more and more clearly traced in the global and Russian economy: the share of non-cash payments is increasing, traditional financial institutions and instruments are being transformed and moving into the plane of mobile applications and online services, the sphere of financial technologies is rapidly developing. However, digitalization carries new threats, especially in the field of countering money laundering and terrorist financing. The study expanded the classification characteristics of digital financial technologies used to generate illegal cash flows and their further legalization by constructing a matrix of features characterizing, on the one hand, the availability of technology for persons committing a crime, and on the other, the complexity of technology for disclosure by supervisory and law enforcement agencies. A comparative characteristic of cryptocurrencies and three forms of money in Russia (cash, funds in commercial bank accounts, digital ruble) was carried out according to several criteria, which allowed us to draw conclusions about their similarity and difference. Digitalization is an integral part of the current economy and carries certain risks, including the risk of money laundering and terrorist financing. In the current situation, the state, the Bank of Russia and financial intelligence need to respond promptly to new directions of digitalization and adapt the regulatory framework to modern realities in a timely manner
Информация о публикации
Финансирование: Исследование выполнено без привлечения внешнего финансирования, если иное не указано авторами.
Вклад авторов: Все авторы внесли существенный вклад в подготовку статьи, ознакомились с окончательной версией рукописи и одобрили ее к публикации.
Конфликт интересов: Авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов, если иное не указано в публикации.
Правообладатель: Издательский дом «Академический».
Лицензия: Статья распространяется на условиях лицензии Creative Commons Attribution 4.0 International (CC BY 4.0).
Машиночитаемый файл метаданных: JATS XML
References
ФАТФ (2020), Риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с COVID-19, и ответные меры в области политики, ФАТФ, Париж, Франция. [Электронный ресурс]. URL: http://www.fatf-gafi.org/publications/methodandtrends/documents/covid-19-ML-TF.html/ (дата обращения: 28.02.2022).
Благодарим за совместную работу и надеемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество. Федеральная служба безопасности // Финансовая безопасность. 2021. № 32. С. 21-22. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/content/files/documents/2021/32%20фб.pdf/ (дата обращения: 28.02.2022).
Росфинмониторинг на страже экономики. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/mediaaboutus/4986 (дата обращения: 28.02.2022).
Негляд Г.Ю. Росфинмониторинг стоит на страже финансовой безопасности // Финансовая безопасность. 2021. № 31. С. 12-17.
Отмывание криптовалютных денег выросло на треть в 2021 году, но все еще ниже рекордного уровня. [Электронный ресурс]. URL: https://cryptohamster.org/%D0%BE%D1%82%D0%BC%D1%8B%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BA%D1%80%D0%B8%D0%BF%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D1%8E%D1%82%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B3-%D0%B2%D1%8B%D1%80%D0%BE/ (дата обращения: 28.02.2022).
Рекомендации ФАТФ. Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / Пер. с англ. М.: Вече, 2012. 176 с.
Cryptocurrency Crime and Anti-Money Laundering Report. CipherTrace. May 2021. [Электронный ресурс]. URL: https://ru.scribd.com/document/516937531/CipherTrace-Cryptocurrency-Crime-and-Anti-Money-Laundering-Report-May-2021-051221b/ (дата обращения: 28.02.2022).
О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. Федер. закон Рос. Федерации от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ. [Электронный ресурс]URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753/ (дата обращения: 28.02.2022).
О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федер. закон Рос. Федерации от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ; ред. от 21 декабря 2021 г. № 423-ФЗ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 28.02.2022).
Методические рекомендации Центрального банка Российской Федерации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц от 6 сентября 2021 г. № 16-МР. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/117540/20210906_16-mr.pdf/ (дата обращения: 28.02.2022).
Возможен ли запрет на Bitcoin, и кто может это сделать? [Электронный ресурс]. URL: https://betafinance.ru/us_news/18265-vozmozhen-li-zapret-na-bitcoin-i-kto-mozhet-eto-sdelat.html (дата обращения: 28.02.2022).
В РФ начнут отслеживать криптовалютные транзакции. Что это значит. [Электронный ресурс]. URL: https://www.rbc.ru/crypto/news/61094fe69a794776fd9a9a4f (дата обращения: 28.02.2022).
Президент России. Встреча с директором Федеральной службы по финансовому мониторингу Юрием Чиханчиным. [Электронный ресурс]. URL: http://www.kremlin.ru/events/president/news/65036 (дата обращения: 28.02.2022).
Цифровой рубль. Банк России. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/fintech/dr/ (дата обращения: 28.02.2022).
Бесплатные переводы и кошельки, не привязанные к счёту в банке: главное о цифровом рубле, который хочет выпускать ЦБ. [Электронный ресурс]. URL: https://vc.ru/finance/231274-besplatnye-perevody-i-koshelki-ne-privyazannye-k-schetu-v-banke-glavnoe-o-cifrovom-ruble-kotoryy-hochet-vypuskat-cb/ (дата обращения: 28.02.2022).
Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций. Октябрь 2020 года. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf (дата обращения: 28.02.2022).
Цифровизация экономики и развитие финансовых технологий формируют запрос общества на новые, передовые способы платежей. [Электронный ресурс]. URL: https://cbr.ru/analytics/d_ok/dig_ruble/ (дата обращения: 28.02.2022).
РБК. Сбербанк оценил, во сколько обойдется устойчивость цифрового рубля. [Электронный ресурс]. URL: https://www.rbc.ru/finances/03/12/2020/5fc784d29a79478cbf802b14 (дата обращения: 28.02.2022).
«Сбербанк», «Тинькофф» и ещё 10 банков попали в список ЦБ для тестирования системы цифрового рубля. [Электронный ресурс]. URL: https://www.tinkoff.ru/invest/news/626920/ (дата обращения: 28.02.2022).
