Статья посвящена комплексному анализу, идентификации и систематизации основных рисков и уязвимостей, присущих деятельности ломбардов в качестве субъектов финансового мониторинга, выявлению основных факторов, способствующих их появлению, а также обоснованию рекомендаций по управлению ими. Новизна данного исследования заключается в выявлении и обосновании особенностей сектора ломбардов, поскольку официальная оценка риска как «умеренного» контрастирует с системными нарушениями, фиксируемыми в ходе проверок, что свидетельствует о недостаточном контроле со стороны надзорных органов, а не о низком реальном уровне угрозы. Обоснована авторская классификация рисков по четырём группам, а также предложена типология схем использования ломбардов в целях легализации преступных доходов с учётом данных ФАТФ и НОР ОД 2022 года.
The article is devoted to a comprehensive analysis, identification and systematization of the main risks and vulnerabilities inherent in the activities of pawnshops as subjects of financial monitoring, identification of the main factors contributing to their appearance, as well as justification of recommendations for their management. The novelty of this study lies in the identification and justification of the characteristics of the pawnshop sector, since the official risk assessment as "moderate" contrasts with systemic violations recorded during inspections, which indicates insufficient control by supervisory authorities, and not a low real level of threat. The author's classification of risks into four groups is justified, and a typology of schemes for using pawnshops in order to legalize criminal proceeds is proposed, taking into account the data of the FATF and NOR OD 2022.